「商品貸款必讀」利率與申請條件全解析，輕鬆借錢不吃虧！

什麼是商品貸款？

商品貸款是又稱萬物貸，是利用高價的商品（如：手機、電視等）進行貸款申請，申請的過程簡單快速，是一個目前十分熱門的貸款方案，貸款過件後也可自行決定資金運用方式，非常便利。

商品貸款優點、缺點分析

商品貸款優點：

• 手續簡便：
  商品貸款的申請過程相對簡單，所需的文件和手續相對較少。通常，申請者只需提供基本的身份證明和收入證明即可。
  
• 快速撥款：
  與其他的貸款相比，商品貸款的審核和撥款速度相對較快。許多貸款機構能夠在申請後幾天內完成審核和撥款，滿足申請者的急需資金需求。
  
• 彈性還款方式：
  商品貸款通常提供多樣化的還款方式，申請者可以選擇分期付款或一次性還清，根據自己的經濟狀況靈活安排還款計劃。
  
• 無需抵押：
  商品貸款通常是無抵押貸款，這意味著申請者無需將房屋、汽車或其他財產作為抵押品，也減少了貸款過程中的風險。
  

商品貸款缺點：

• 利率較高：
  與房屋貸款、車貸等有抵押品的貸款相比，商品貸款的利率通常較高。這是因為貸款機構需要承擔更高的風險，從而收取更高的利息。
  
• 貸款金額有限：
  商品貸款的貸款額度通常較低，這是因為貸款機構希望控制風險。對於需要大額資金的申請者，商品貸款可能無法滿足其需求。

商品貸款利率範圍

商品貸款的利率在10%~16%之間，也就是月利率0.8%~1.3%，由於申請商品貸款的利率也會受個人條件影響，因此要以實際送件利率為主。

如何計算商品貸款的利率

由於商品貸款利率受申請人條件影響，因此有幾種分別:

• 一般信用正常者：月利率0.9%~1.3%
• 符合優質條件者：月利率0.8%起
• 信用狀況較不佳者：月利率1%起

商品貸款的申請條件

由於商品貸款是融資公司提供的貸款方案，在申請條件上比銀行再寬鬆，只需要滿足以下條件即可申請:

• 年滿18歲且具中華民國國籍
• 有穩定收入證明(薪轉、薪資袋、勞保等)
• 穩定工作滿1~3個月

商品貸款適合誰申請

• 資金周轉需求者：
  如果你目前急需現金用來支付大額開銷或短期周轉，商品貸款是一個便捷的選擇，因為這種貸款通常申請簡單，放款速度快。
  
• 有穩定收入但無法提供擔保品者：
  商品貸款通常不需要提供擔保品，這對於沒有不動產或其他高價值抵押物的人來說，是一個相對輕鬆的貸款途徑。只要你有穩定的收入證明，通過審核的機會比較高。
  
• 遭銀行婉拒貸款者：
  由於銀行看的條件較多，有可能因為負債比高、遲繳狀況導致被婉拒，這時候就可以考慮申請融資商品貸款。
  
• 需要靈活還款方案者：
  商品貸款通常提供多樣化的還款選項，這對於需要靈活還款計劃的人來說非常適合，可以依據自身的財務狀況來選擇最適合的還款方式。
  
• 不希望改變日常生活者：
  不同於典型的抵押貸款，商品貸款不會要求你提供實物抵押品，因此不會影響你的日常生活或使用。例如，你申請手機貸款，不需要交出手機就能獲得資金，非常適合不希望改變日常生活的人。

總結來說，如果你需要快速解決短期資金問題，又沒有足夠的抵押品，那麼商品貸款可能是你最合適的選擇。但記得在申請前一定要仔細評估貸款條件和利率，確保這筆貸款能符合你的需求且不會造成未來的財務壓力。

什麼人不能申請商品貸款

商品貸款雖然對許多人來說是一個快速解決資金問題的選擇，但並不是所有人都適合申請。以下幾類人可能不適合申請商品貸款：

• 信用紀錄不良者：如果你過去有過逾期還款、信用卡欠款、呆帳等不良信用紀錄，那麼商品貸款的審核可能會更嚴格。這類人通常難以獲得低利率的貸款，甚至可能直接被拒絕。
  
• 融資黑名單者：由於身品貸款是由融資公司進行審核，若有同業融資黑名單註記者，就會直接被婉拒貸款申請。
  
• 負債過高者：如果你已經有多筆貸款未還清，或者負債比率過高，那麼申請商品貸款可能會進一步加重你的財務壓力。這樣的情況下，貸款機構可能會認為你的還款風險較高，從而不會批准貸款申請。
  
• 無法提供必要資料者：申請商品貸款通常需要提交身份證明、收入證明、銀行流水等相關資料。如果你無法提供這些基本資料，貸款機構無法進行有效的風險評估，也就無法批准貸款。
  
• 有法律糾紛者：如果你目前正涉及法律糾紛，尤其是與財務相關的糾紛（例如未清償債務、破產等），貸款機構通常會視你為高風險客戶，從而拒絕你的貸款申請。

商品貸款申請資料

商品貸款申請資料非常簡單，通常需準備以下資料：

• 申請人雙證件影本
• 收入證明（勞保記錄、薪轉、薪資袋等）
• 存摺封面影本
• 其他加分證明（非必要）

商品貸款的申請流程

（1）免費諮詢，評估申請條件： 您可以透過鈔能貸進行免費諮詢，評估自身是否符合貸款條件。
（2）準備資料，專員協助送件： 包括身份證明、機車資料等。專員會協助您整理資料，並代為送件申請。
（3）等待審核，照會與對保： 送件後，將對案件進行審核。通常審核只需一天，審核通過後會與您聯絡。
（4）撥款至指定存摺： 完成對保後，貸款金額就會直接撥入您指定的銀行存摺內。

商品貸款的注意事項

在申請商品貸款時，除了了解申請流程外，還有一些重要的注意事項需要您提前考慮，以確保貸款過程順利，並避免未來可能出現的問題。以下是商品貸款的幾個關鍵注意事項：

利率與費用

每家貸款機構提供的利率可能有所不同，申請前務必詳細了解所選貸款方案的利率以及可能附加的費用，如手續費、服務費或提早還款的違約金。利率和費用直接影響您最終需要支付的金額，因此要慎重比較。

確認還款能力評估

在申請商品貸款之前，務必評估自己的還款能力。確保每月的還款金額不會對您的日常生活造成過大壓力。若超出能力，可能導致遲繳甚至違約，進而影響信用評分。

貸款機構挑選

市面上有許多貸款機構和平台提供商品貸款服務，但品質不一。選擇信譽良好、透明度高的貸款機構，並確保其提供的貸款條件真實可靠。避免與條款模糊或收費不透明的機構合作，以免日後陷入糾紛。

貸款合約條款

在簽署貸款合約之前，務必詳細閱讀所有條款，特別是關於利率、還款期限、罰款和違約條款等細節。如果有任何不明白的地方，請不要猶豫詢問貸款專員，確保自己完全理解合約內容。

防範個人信息風險

在申請商品貸款的過程中，您需要提供多項個人資料。因此，要注意選擇安全可靠的平台進行申請，並防範個人信息泄露的風險。避免將敏感信息交給不可信的機構或個人。

商品貸款常見問題