民間貸款怎麼選？9點簡單分辨民間融資優缺點

民間貸款是什麼，找民間借款是否安全?借錢的機構從銀行到私人都有，只要找對管道申請就可以解決資金問題，但民間貸款的管道眾多且費用多樣，就讓鈔能貸帶你一窺關於民間貸款的秘密，避開高利貸，簡單用民間貸款解決資金問題!

1.民間貸款是什麼?

民間貸款是一種由非銀行金融機構或私人貸款公司提供的貸款方案，為那些無法通過銀行取得貸款的人提供資金。這些民間貸款通常申請簡單、審核快速，適合需要快速資金周轉的人士。民間貸款的利率相對較高，風險也較大，但對於有信用瑕疵或收入不穩定的借款人而言，民間貸款是一種靈活且方便的融資方式。借款人應仔細比較不同貸款方案的條件和費用，以確保選擇最合適的貸款方案。

2.民間貸款的優點?

民間貸款有幾個明顯的優點，讓它成為許多人在急需資金時的首選：

• 審核條件寬鬆：民間貸款對於借款人的信用記錄、收入證明等要求較低，即使沒有薪轉或勞保，也可以申請成功。
• 撥款速度快：從申請到撥款通常只需要1~3天，滿足緊急資金需求。
• 高通過率與高額度：相比銀行，民間貸款的審核更容易通過，且貸款額度較高。

然而，由於民間貸款管道繁多，借款人在選擇貸款機構時需謹慎，確保選擇合法且信譽良好的機構，以避免潛在風險。

3.民間貸款的與銀行的差別

一般與銀行申請貸款除了要看信用狀況外，申請審核嚴格複雜，還需要經過漫長的審核程序，最後還可能被婉拒，若是與民間申請貸款不管是無薪轉、勞保、負債比高、信用瑕疵，都可以申請。

民間貸款管道介紹

民間貸款管道可分為：融資公司、當鋪、私人借貸，一般來說都會建議與融資公司進行申請，常見的融資公司例如：中租、和潤、裕隆，都與銀行一樣受到法定利率最高16%上限，因此不用擔心借道高利貸，且撥款速度快、審核也寬鬆。

當鋪最高利率高達30%、私人借貸可能高達36%以上，且還會收取不同%數的貸款相關費用，實際到手的錢少很多，因此通常會建議先與融資公司申請，若實在沒辦法再找向當舖或私人借貸。

民間貸款與銀行貸款利率額度比較

首先要認知一點是，銀行的利率通常會比民間來的低，但缺點就是申請手續繁瑣、審核嚴格、過件率低，以下表格比較提供參考：

民間貸款與銀行貸款推薦

當需要貸款時，建議遵循以下順序進行申請：

1. 銀行貸款：首先考慮銀行貸款，因其利率通常最低，且有完善的法律保障。適合有良好信用記錄和穩定收入的借款人。
2. 融資公司：如果銀行貸款被拒，可以考慮融資公司。融資公司審核相對寬鬆，通過率高，利率比銀行略高，但仍屬於可承受範圍。
3. 當鋪：當需要快速取得資金且無法通過上述途徑時，可選擇當鋪。當鋪審核快速，但利率較高，適合有抵押品的借款人。
4. 私人借貸：最後選擇私人借貸，因其風險較高且利率不固定。建議僅在其他途徑無法滿足需求時使用，並務必確保借貸雙方有明確的書面協議。

※借貸小提示

• 優先銀行貸款：無論如何，銀行貸款應該是首選，因為它們提供最優惠的條件。
• 多比較選項：在融資公司和當鋪之間多加比較，以獲得最佳條件。
• 謹慎選擇私人借貸：私人借貸風險高，僅作為最後選擇，且務必確保有書面合約。

4.民間貸款的貸款方案

民間貸款方案種類多樣，例如：信用貸款、證件貸款、手機貸款、勞保貸款、機車貸款、汽車貸款、房屋二胎、土地貸款、典當貸款（手錶、黃金、精品）

手機貸款

只要有智慧型手機，最高可以申請到15萬元的額度，且分24期不綁約，是目前最容易達成條件的貸款方案。

機車貸款

機車貸款的額度於2024.04月後有所變動，無論機車車齡，只要有機車就可以申請5~10萬元的額度，最長可分36期，而且與融資公司申請機車貸款免留車，在過件機率上也很高。

汽車貸款

汽車最高可以申請到350萬(車價130%)的貸款額度，最長可分期84期，與融資公司申請的話無需留車，是有大額資金需求時的好幫手。

房屋二胎

房屋二胎的價值高，最高可以貸款至500萬元，且不看屋齡、收入，只要有房子就可以申請，最高可以申請房屋鑑價的120%

>>房屋二胎額度無上限，免費評估詢問

5.民間貸款申請條件

民間貸款的管道多，因此在申請條件上可能也會不一樣，但要注意的是如果標榜無需任何條件就可以申請，就要提高警覺，因為有可能是高利息或詐騙的手法!!

常見民間借款申請條件如下：

1.年滿18歲
2.有財力來源或其他資產(房屋、汽車、機車)
3.無重大信用瑕疵(呆帳、支付命令等)

若今天與銀行申請貸款，不僅要求要信用正常，還會需要有薪轉、勞保證明，但若是向計程車司機、攤商、直播主等職業，雖然收入可觀但因沒有相關紀錄因此貸款被銀行婉拒，建議可以改申請民間貸款來獲取資金。

6.民間貸款申請流程

申請民間貸款流程如下：

申請民間貸款的流程可分為以下幾個步驟：

1. 提問諮詢，評估方案：向相關貸款機構諮詢，提供個人基本資料，讓貸款機構評估可行的貸款方案與收費，根據評估結果自行決定是否申請。
2. 申請貸款，準備送件：確認要申請的貸款方案後，準備必要的文件，例如身份證明、收入證明等，並提交申請。
3. 審核案件，照會對保：貸款機構會詳細審核申請人的條件，評估可貸額度和利率。若審核通過，會安排簽約對保（如有擔保品，需進行抵押設定）。
4. 簽約完成，撥款入帳：完成簽約和相關抵押設定後，貸款機構會將款項撥入申請人指定的帳戶內。

申請流程詳細說明

• 提問諮詢，評估方案：這是初步的諮詢和評估階段，貸款機構會根據申請人的資料提出建議方案。建議多向幾家機構諮詢，比較方案的利率、額度及條件。
• 申請貸款，準備送件：一旦決定申請某個方案，申請人需詳細了解該方案的所有條件和費用，並準備齊全的申請文件。此步驟非常重要，因為完整的文件可以加速審核過程。
• 審核案件，照會對保：在這個階段，貸款機構會深入審查申請人的信用狀況、收入穩定性和擔保品的價值等，確定最終的貸款額度和利率。對於有擔保品的貸款，如房屋或機車貸款，還需進行相關的抵押設定。
• 簽約完成，撥款入帳：當一切審核和設定完成後，貸款機構會與申請人簽署正式貸款合同，並將資金迅速撥入申請人指定的銀行帳戶中。

通過這些步驟，申請人可以清楚了解每個階段的要求和過程，確保順利獲得所需的資金。

7.民間貸款的注意事項/如何挑選民間貸款

由於民間貸款的渠道眾多，有也許多私人借貸，因此更要睜大眼睛看清楚，通常正規的公司都會有營業登記，且都可在網路上查詢到公司相關資料，若是無法查詢到公司資訊就要小心是否為詐騙或私人借款，安全的民間貸款公司應具備以下幾點：

• 有實體公司營業地址
• 公司資訊完整
• 收費透明，申請前會告知相關費用
• 合理的利率月付金
• 公開透明的申請流程

關於與民間申請貸款，以下有幾點在申請時也需要特別注意，千萬不要沒有沒有貸款到又被詐騙或需要付很多費用，你可以參考以下幾點來分辨是否為不合理的民間貸款：

1. 要收取證件正本、存摺、提款卡與密碼（小心是詐騙淪為人頭戶！貸款只需提供相關資料影本，無須提供正本、提款卡等）
2. 利率收費超過法定上限（銀行、融資公司利率最高上限16%、當鋪利率最高上限30%）
3. 不合理的合約內容（簽約前須注意看合約內容，包括貸款金額、期數、月付金是否與當初溝通的一樣）
4. 莫名的收費項目（簽約前須確認所有相關費用，避免在簽約後被不良商家以各種名義收取費用）

8.民間貸款可以找誰?

由於民間貸款的管道眾多，但優先建議找尋融資公司進行貸款諮詢，因為利率是所有民間貸款管道中最低的，且一樣審核寬鬆撥款快速。

由於受法規限制，一般民眾無法直接透過融資公司申請，要透過其相關貸款經銷商送件，鈔能貸為融資授權經銷商，且有免費評估且收費透明的優點，標榜沒過件不收費，建議有民間貸款需求的民眾可找尋像鈔能貸的相關授權機構進行貸款詢問。

9.民間貸款常見問題Q&A