民間貸款怎麼選？9大必看重點，快速找到合法貸款管道！

民間貸款是什麼，找民間借款是否安全?借錢的機構從銀行到私人都有，只要找對管道申請就可以解決資金問題，但民間貸款的管道眾多且費用多樣，就讓鈔能貸帶你一窺關於民間貸款的秘密，避開高利貸，簡單用民間貸款解決資金問題!

1.民間貸款是什麼?

民間貸款是一種由非銀行金融機構或私人貸款公司提供的貸款方案，為那些無法通過銀行取得貸款的人提供資金。

這些民間貸款通常申請簡單、審核快速，適合需要快速資金周轉的人士。民間貸款的利率相對較高，風險也較大，但對於有信用瑕疵或收入不穩定的借款人而言，民間貸款是一種靈活且方便的融資方式。借款人應仔細比較不同貸款方案的條件和費用，以確保選擇最合適的貸款方案。

2.民間貸款的優點?

民間貸款因其 彈性高、速度快、申請門檻低，成為許多急需資金者的熱門選擇。以下是幾個主要優點：

1. 審核條件寬鬆

與銀行相比，民間貸款對信用評分、薪轉紀錄、勞保等要求較低。即使是 信用小白、無薪轉族、自營商，只要能提出基本收入來源或資金需求證明，仍有機會順利過件。

2. 撥款速度快

民間貸款以快速審核著稱，從送件到撥款通常僅需 1～3 天，甚至最快可達當天核准、當天撥款，能有效解決 臨時周轉、急用資金 的需求。

3. 高過件率與高額度

銀行通常會依聯徵與負債比來評估，但民間貸款因審核標準較為彈性，過件率高。額度方面也相對寬鬆，根據不同方案，最高可貸至數十萬甚至上百萬。

4. 貸款方案多樣

民間貸款種類多元，常見如 商品貸款、手機貸款、機車貸款 等，方案靈活，能依照借款人的條件與需求設計，提供更客製化的選擇。

⚠️ 提醒：雖然民間貸款具備速度快、過件率高的優勢，但市場上也存在不肖業者。申請時務必確認貸款機構是否合法登記、收費透明，避免落入 高利貸或詐騙陷阱。

3.民間貸款與銀行比較

一般與銀行申請貸款除了要看信用狀況外，申請審核嚴格複雜，還需要經過漫長的審核程序，最後還可能被婉拒，若是與民間申請貸款不管是無薪轉、勞保、負債比高、信用瑕疵，都可以申請。

民間貸款管道介紹

民間貸款管道可分為：融資公司、當鋪、私人借貸，一般來說都會建議與融資公司進行申請，常見的融資公司例如：中租、和潤、裕隆，都與銀行一樣受到法定利率最高16%上限，因此不用擔心借道高利貸，且撥款速度快、審核也寬鬆。

當鋪最高利率高達30%、私人借貸可能高達36%以上，且還會收取不同%數的貸款相關費用，實際到手的錢少很多，因此通常會建議先與融資公司申請，若實在沒辦法再找向當舖或私人借貸。

民間貸款與銀行貸款利率額度比較

首先要認知一點是，銀行的利率通常會比民間來的低，但缺點就是申請手續繁瑣、審核嚴格、過件率低，以下表格比較提供參考：

民間貸款推薦申請管道

當需要貸款時，建議遵循以下順序進行申請：

1. 融資公司
   如果銀行貸款被拒，可以考慮融資公司。融資公司審核相對寬鬆，通過率高，利率比銀行略高，但仍屬於可承受範圍。
   貸款利率：7~16%
   貸款方案：二胎房貸、汽機車貸款、手機貸款、商品小額貸款
   
2. 當鋪：
   當需要快速取得資金且無法通過上述途徑時，可選擇當鋪。當鋪審核快速，但利率較高，適合有抵押品的借款人。
   貸款利率：最高30%
   貸款方案：抵押品借款、證件借款
   
3. 私人借貸
   最後選擇私人借貸，因其風險較高且利率不固定。建議僅在其他途徑無法滿足需求時使用，並務必確保借貸雙方有明確的書面協議。
   貸款利率：30%以上
   貸款方案：房屋、汽機車、小額貸款

※借貸小提示

• 優先銀行貸款：無論如何，銀行貸款應該是首選，因為它們提供最優惠的條件。
• 多比較選項：在融資公司和當鋪之間多加比較，以獲得最佳條件。
• 謹慎選擇私人借貸：私人借貸風險高，僅作為最後選擇，且務必確保有書面合約。

4.民間貸款貸款方案推薦

民間貸款方案種類多樣，例如：信用貸款、證件貸款、手機貸款、勞保貸款、機車貸款、汽車貸款、房屋二胎、土地貸款、典當貸款（手錶、黃金、精品）

手機貸款

只要有智慧型手機，最高可以申請到15萬元的額度，可以分期24期不綁約，是目前最容易達成條件的貸款方案。

商品貸款

利用商品進行貸款獲得資金，不須實際購買商品，最高可以申請12萬元，只要有正常收入都可以申請。

機車貸款

機車貸款的額度於2024.04月後有所變動，無論機車車齡，只要有機車就可以申請4~21萬元的額度，最長可分48期，而且與融資公司申請機車貸款，免留車，在過件機率上也很高。

汽車貸款

汽車最高可以申請到350萬(車價130%)的貸款額度，最長可分期84期，與融資公司申請的話無需留車，是有大額資金需求時的好幫手。

房屋二胎

房屋二胎的價值高，最高可以貸款至500萬元，且不看屋齡、收入，只要有房子就可以申請，最高可以申請房屋鑑價的120%

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5.誰適合申請民間貸款?

民間貸款因 審核寬鬆、撥款快速，對於某些無法透過銀行貸款的人來說，是一個可行的替代方案。以下族群特別適合考慮：

1. 信用小白

沒有信用卡、貸款紀錄，導致 無信用評分，銀行難以核貸。但在民間貸款中，只要能證明收入來源，仍有機會獲得資金。

2. 被銀行婉拒者

若因條件不足、信用評分不佳被銀行拒絕，民間貸款提供了另一個 快速資金管道。

3. 銀行貸款額度不足

銀行貸款通常較保守，額度有限。若有 高額資金需求，民間貸款可提供更彈性的方案。

4. 負債比高或信用不佳

負債比超標、曾有遲繳紀錄的人，多數銀行不會放款。但民間貸款因審核彈性，仍可能核准。

5. 急用資金者

民間貸款審核快速，最快 1～3 天內完成撥款，能解決突發的資金需求，如醫療費、緊急周轉等。

6. 警示帳戶者

若被銀行列為 警示帳戶，幾乎無法申請銀行貸款，此時民間貸款能提供協助。

7. 擔保品無法貸款者

像是 持分房屋 等資產，銀行通常不承作，但部分民間貸款業者願意評估。

8. 債務整合需求者

若名下有多筆貸款，透過民間貸款將其 整合為一筆，能降低每月繳款壓力，簡化債務管理。

6.民間貸款申請條件

民間貸款的管道多，因此在申請條件上可能也會不一樣，但要注意的是如果標榜無需任何條件就可以申請，就要提高警覺，因為有可能是高利息或詐騙的手法!!

常見民間借款申請條件如下：

1.年滿18歲
2.有財力證明(薪轉、勞保)或其他資產(房屋、汽車、機車)
3.無重大信用瑕疵(呆帳、支付命令等)

若今天與銀行申請貸款，不僅要求要信用正常，還會需要有薪轉、勞保證明，但若是向計程車司機、攤商、直播主等職業，雖然收入可觀但因沒有相關紀錄因此貸款被銀行婉拒，建議可以改申請民間貸款來獲取資金。

7.民間貸款申請流程

申請民間貸款流程如下：

申請民間貸款的流程可分為以下幾個步驟：

1. 提問諮詢，評估方案：向相關貸款機構諮詢，提供個人基本資料，讓貸款機構評估可行的貸款方案與收費，根據評估結果自行決定是否申請。
2. 申請貸款，準備送件：確認要申請的貸款方案後，準備必要的文件，例如身份證明、收入證明等，並提交申請。
3. 審核案件，照會對保：貸款機構會詳細審核申請人的條件，評估可貸額度和利率。若審核通過，會安排簽約對保（如有擔保品，需進行抵押設定）。
4. 簽約完成，撥款入帳：完成簽約和相關抵押設定後，貸款機構會將款項撥入申請人指定的帳戶內。

通過這些步驟，申請人可以清楚了解每個階段的要求和過程，確保順利獲得所需的資金。

8.民間貸款怎麼挑?

由於民間貸款的渠道眾多，有也許多私人借貸，因此更要睜大眼睛看清楚，通常正規的公司都會有營業登記，且都可在網路上查詢到公司相關資料，若是無法查詢到公司資訊就要小心是否為詐騙或私人借款，安全的民間貸款公司應具備以下幾點：

民間貸款選擇要點

• 有實體公司營業地址
• 公司資訊完整
• 收費透明，申請前會告知相關費用
• 合理的利率月付金
• 公開透明的申請流程

關於申請民間貸款，以下有幾點在申請時也需要特別注意，千萬不要沒有沒有貸款到又被詐騙或需要付很多費用，你可以參考以下幾點來分辨是否為不合理的民間貸款：

申請民間貸款注意事項

申請民間貸款要注意以下常見的陷阱，以免貸款資金還沒拿到，就被騙取帳戶或扣除一堆費用。

1. 要收取證件正本、存摺、提款卡與密碼（小心是詐騙淪為人頭戶！貸款只需提供相關資料影本，無須提供正本、提款卡等）
2. 利率收費超過法定上限（銀行、融資公司利率最高上限16%、當鋪利率最高上限30%）
3. 不合理的合約內容（簽約前須注意看合約內容，包括貸款金額、期數、月付金是否與當初溝通的一樣）
4. 莫名的收費項目（簽約前須確認所有相關費用，避免在簽約後被不良商家以各種名義收取費用）

9.民間貸款推薦可以找誰?

由於民間貸款的管道眾多，但優先建議找尋融資公司進行貸款諮詢，因為利率是所有民間貸款管道中最低的，且一樣審核寬鬆撥款快速。

由於受法規限制，一般民眾無法直接透過融資公司申請，要透過其相關貸款經銷商送件，鈔能貸為融資授權經銷商，且有免費評估且收費透明的優點，標榜沒過件不收費，建議有民間貸款需求的民眾可找尋像鈔能貸的相關授權機構進行貸款詢問。