21世紀商品貸款是什麼?
21世紀商品貸款又稱萬物貸，是利用高價的商品（如：手機、電視等）進行貸款申請，由於申請的過程簡單，是一個目前十分熱門的貸款方案，貸款過件後也可自行決定資金運用方式，不一定要購買商品，可以申請的額度為8~12萬元，而且審核與撥款速度也相當快速。
21世紀商品貸款依據申請者的條件也有再細分為A專案與B專案，其中的差別為B專案申請的條件比較嚴格一些，但收費的費用會比較少。
21世紀商品貸款優缺點
21世紀商品貸款優點:
- 申請流程簡單：全程線上操作，不需繁瑣文件。
- 免出門對保：不必親自到現場，在家就能完成手續並拿到資金。
- 撥款快速：通常一天審核、一天撥款，效率高。
- 免抵押：不需要提供房屋、汽車等擔保品。
- 審核寬鬆：不看負債比、不拉聯徵，條件比銀行寬鬆。
- 可接受輕微信用瑕疵：例如過去有小額遲繳紀錄，仍有機會過件。
- 特殊族群可申請：即使是銀行協商中、或列為警示戶，也有機會成功申貸。
21世紀商品貸款缺點:
- 利率較高：年利率約在 13%～16%，比銀行信用貸款要高。
- 額度有限：貸款最高僅能申請 12 萬元，不適合大額資金需求者。
21世紀商品貸款額度多少?
若你想申請 21 世紀商品貸款，需先符合基本條件（年滿 20 歲、有工作收入、信用狀況正常等）。目前 21 世紀提供 兩種商品貸專案，可依照資金需求自由選擇：
商品貸 A 專案（額度彈性較大）
- 可貸額度：4 萬～12 萬元
- 適合需要較大資金、或希望依自身條件調整額度者。
商品貸 B 專案（固定額度型方案）
- 可貸額度：8 萬元 或 10 萬元（二擇一）
- 適合希望快速申請、不需要額度調整的人。
🔎小提醒：實際核准額度仍會依申請人收入、信用狀況與送件條件評估為主。若資料完整、信用正常，通常審核速度快、額度也較容易核定。
21世紀商品貸款利率與分期數
21 世紀商品貸屬於 無抵押品貸款，因此利率會比汽車貸、房貸等擔保品貸款略高。實際利率與可分期數會依申請方案與個人條件而有所不同，可參考以下最新資訊：
21 世紀商品貸款利率
- 年利率約 13%～16%
- 審核會依據申請人的收入、信用紀錄、負債比等條件進行調整
- 只要年利率 不超過 16% 都符合金管會規範
21 世紀商品貸款可分期數
- 12 期（最短，月付金較高）
- 18 期（較平均，適合一般申請人）
- 24 期（最輕鬆，月付金最低）
👉 不同方案提供的分期期數略有差異，實際可選擇的期數會在審核通過後由專員告知。
貸款利率小提醒
商品貸款沒有抵押品，因此審核會較看重 信用狀況 與 收入穩定度。若想爭取更低利率，建議：
- 避免短時間內申請太多筆貸款
- 保持信用正常（避免遲繳、循環利息過高）
- 提供薪轉或勞保收入證明
21世紀商品貸款月付金試算
我們以貸款5萬、8萬、10萬、12萬元試算，並分期24期舉例，每月月付金如下：
| 貸款金額 | 分期數 | 月付金 |
|---|---|---|
| 5萬 | 24期 | $2796 |
| 8萬 | 24期 | $4350 |
| 10萬 | 24期 | $5438 |
| 12萬 | 24期 | $6525 |
21世紀商品貸款申請條件
由於21世紀商品貸款有兩種方案，申請條件各有不同，請參考以下：
21商品貸A專案申請條件
符合以下其中一項即可申請
- 有工作收入(勞保、薪轉、薪資袋)
- 申請人自營實體店面(需有統編、店面照、營收證明)
21商品貸Ｂ專案申請條件
- 正常工作滿半年（勞保或薪轉明細）
- 近一個月不可有融資相關送件紀錄
誰適合申請21世紀商品貸款
由於 21世紀商品貸款 的申請門檻相對簡單，幾乎一般上班族或臨時有資金需求的人都能申請。特別是以下族群，更適合選擇此貸款方案：
- 銀行信貸被拒者：無法通過銀行嚴格審核的人，仍可透過商品貸款取得資金。
- 沒有可抵押資產者：名下沒有房屋、汽車等可作為抵押品的借款人。
- 信用狀況不完美者：有輕微遲繳紀錄或小額信用瑕疵。
- 銀行協商或警示戶：與銀行有協商紀錄，或被列為警示戶者。
- 負債比過高者：因債務比例過高被銀行拒絕申貸，仍可透過商品貸款申請。
什麼情況下無法申請 21 世紀商品貸款？
雖然 21 世紀商品貸款 的申請條件相對寬鬆，但並不是所有人都能申請成功。若申請人符合以下情況，將可能直接被拒件：
- 曾有呆帳或嚴重遲繳紀錄：尤其是 21 世紀既有客戶，若過去有重大信用不良紀錄，將無法再次申請。
- 送件資料不實：提供的身份、收入或其他資料與事實不符。
- 法律或信用異常紀錄：包含通緝、法院更生、清算程序、或同業貸款異常紀錄、刑事註記等。
- 高額罰單未繳：名下交通罰單若累積超過 10 萬元，將無法過件。
- 目前正與銀行協商中：進行債務協商的借款人，不符合申請資格。
21世紀商品貸款申請資料
21世紀商品貸款的申請資料相當簡單，通常需準備以下：
- 申請人雙證件影本
- 收入證明（薪轉、勞保記錄）
- 存摺封面影本
- 申請人與商品合照
21世紀商品貸款申請流程
（1）免費諮詢，評估申請條件： 您可以透過鈔能貸進行免費諮詢，評估自身是否符合貸款條件。
（2）準備資料，專員協助送件： 包括身份證明、機車資料等。專員會協助您整理資料，並代為送件申請。
（3）等待審核，照會與對保： 送件後，將對案件進行審核。通常審核只需一天，審核通過後會與您聯絡。
（4）撥款至指定存摺： 完成對保後，貸款金額就會直接撥入您指定的銀行存摺內。
21世紀商品貸款申請費用?
申請 21 世紀商品貸款時，會依不同方案收取手續費與對保費，並採 內扣方式 扣除，實際到手金額會比申請額度略低。最新費用如下：
商品貸 A 專案（4–12 萬元額度）
- 手續費：內扣 15%
- 對保費：6,000 元
- 實撥金額 = 核准額度 −（核准額度 × 15%）− 對保費
商品貸 B 專案（8 / 10 萬元額度）
實撥金額 = 核准額度 −（核准額度 × 15%）− 對保費
- 手續費：內扣 15%
- 對保費：3,500 元
- 實撥金額 = 核准額度 −（核准額度 × 15%）− 對保費
21世紀商品貸款過件率高嗎?
是的，21 世紀商品貸款的過件率相對銀行高許多。
由於商品貸屬於無擔保品的小額貸款，其審核條件本身就比銀行寬鬆，因此只要申請人 沒有重大信用瑕疵，一般都能順利通過。
為什麼 21 世紀商品貸款好過件？
以下是其過件率高的主要原因：
- 不看負債比：即使已有其他貸款也能申請
- 不拉聯徵：避免因查詢紀錄太多被影響審核
- 可接受輕微信用瑕疵：如偶有延遲繳款，但非呆帳、非黑名單
- 審核流程快速：資料完整、收入正常者最容易過件
- 門檻低：只需年滿 20 歲、具備穩定收入來源即可
什麼情況可能會被婉拒？
雖然過件率高，但以下狀況仍可能影響審核：
- 無法提供任何收入證明
- 嚴重遲繳紀錄（90 天以上）
- 呆帳、協商、清算等信用異常
- 近期多次大量送件造成系統警示
21世紀商品貸款多久可以撥款?
21世紀商品貸款的撥款速度相當快，一般情況下：
- 一天內即可完成審核：提交資料後，最快當天就能收到審核結果。
- 對保完成後即可撥款：通常在對保當天或隔天，資金就會直接匯入申請人的帳戶。
也就是說，若文件準備齊全、流程順利，從申請到拿到資金，最快 1～2 天內就能完成，對於急需資金周轉的借款人來說，非常方便。
💡 小提醒：實際撥款時間仍會依個案條件（如資料完整度、是否需要補件、申請案件量）而有所不同，建議申請前先與承辦人確認。
21世紀商品貸款申請常見陷阱與防範
雖然 21 世紀商品貸款是許多人周轉的方便選擇，但在申請過程中仍可能遇到一些陷阱與誤區，如果不小心，很可能讓自己多花冤枉錢，甚至影響信用評分。以下整理常見陷阱與防範方法：
陷阱 1：忽略隱藏費用與手續費
除了利率，部分方案還會收取開辦費、帳務管理費、提前清償違約金等，這些加總後會大幅增加實際成本。
防範方法
- 詢問是否有提前清償違約金、開辦費等額外費用
- 保留書面或對話紀錄，避免事後爭議
陷阱 2：與不明代辦合作
有些民間仲介聲稱「保證過件」，但可能將資料外流，甚至引導你進入高利貸或詐騙陷阱。
防範方法
- 優先透過 21 世紀官方渠道或授權合作夥伴申請
- 不隨意提供身分證、存摺、金融卡等重要文件
- 核對合約內容與放款單位名稱是否一致
陷阱 3：不了解還款方式與違約後果
有些申請人以為「晚幾天還款沒關係」，但逾期可能立刻影響信用，甚至被列入聯徵的不良紀錄。
防範方法
- 確認每期扣款日期，並提前安排資金
- 如果遇到資金周轉困難，及時與貸款單位協商展延或更改繳款方式
21世紀商品貸款常見問答
整理21世紀商品貸款的常見問題，幫助你快速了解額度、條件、審核與撥款流程。
Q21世紀商品貸款信用小白可以申請嗎？
可以！即使沒有信用卡或銀行往來紀錄，信用小白也能申請，只要能提供收入證明即可。
Q有什麼情況會被婉拒申請21世紀商品貸款？
若有融資黑名單、遲繳超過90天、法學異常紀錄、通緝或清算更生案件等狀況，就無法申請21世紀商品貸款。
Q我可以自己選擇21世紀商品貸款的額度嗎？
需依申請專案而定。商品貸 A 專案待送件審核後，可自行調整額度；商品貸 B 專案則是固定額度（8 萬或 10 萬）。
Q21世紀商品貸款利率大概多少？
利率約在年利率 13%～16%之間，屬於無抵押貸款，因此利率會比銀行信用貸款略高。
Q21世紀商品貸款多久可以撥款？
通常一天內即可完成審核，對保後當天或隔天即可撥款，最快 1～2 天內資金就能入帳。
Q負債比過高可以申請21世紀商品貸款嗎？
可以。21世紀商品貸款不看負債比、不拉聯徵，即使在銀行被拒，也有機會申請成功。
