汽車貸款利率大補帖！合理利率看過來，汽車貸款秘辛告訴你！

汽車貸款利率多少才合理？由於汽車貸款管道眾多，因此在利率上標示五花八門，今天就讓鈔能貸帶你一窺汽車貸款利率的秘辛，拒絕高利貸，不管是銀行、融資公司還是當鋪的汽車貸款，都帶你一一了解汽車貸款利率的秘辛，讓你在貸款的路上做好功課，簡單申請!

1.汽車貸款利率的基本知識

汽車貸款其實內含許多種類與管道的貸款，其中對於利率與相關收費都有不一樣，就讓鈔能貸來為你介紹其中的不同吧！

1-1.汽車貸款類型有哪些

汽車購車貸款

汽車購車貸款一般會與銀行申請，但若是信用條件不好則會找尋融資公司進行申請，常見的有：中租、和潤、裕隆等上市融資公司，與銀行一樣都受到相關法規規範，因此也不用擔心是高利貸喔。

融資汽車貸款

一般常見的汽車貸款都由融資公司承作，其中最常見的三間上市融資公司為中租、和潤、裕隆，融資公司與銀行一樣都受法規限制，貸款最高不得超過年利率16%以上，若超過部分則屬無效約定，所以可以放心與融資公司申請汽車貸款。

當鋪汽車貸款

當鋪汽車貸款相比融資汽車貸款利率較高，會有額外的貸款費用(開辦費、服務費)，且有可能需要留車，當鋪最高年利率不得超過年利率30%，由於利率上限比融資公司高，因此大部分都會建議先與融資公司申請，若無法申請在向當鋪諮詢。

1-2.汽車貸款利率定義與計算方式

汽車貸款利息是以利率與期數長短進行計算，利率會依申請人條件不同而審核，另外常見的汽車貸款利率多以「年利率」與「月利率」標示，月利率需乘以12才會等於年利率。

2.購車貸款利率試算

2-1.購車貸款利息與期數的影響

當分期數越長，則月付金額越低，總利息高，分期數越短，月付金額越高，總利息低，可評估自己可負擔金額選擇期數長短，選擇最適合自己的月付金額才是明智的選擇。

2-2.購車分期貸款0利率是真的嗎?

是真的，但是會將利息錢+回去車價內，例如購車的價格是100萬，廠商可給到最低的折扣是950000，但若是選擇0利率方案，則會把利息錢+回到車價內，因此購車的金額可能是980000，0利率的方案差別只是先將利息轉嫁到車價上。

2-3.購車分期貸款還款方式

由於購車分期貸款通常有以下幾種常見的繳款方式：
1.便利商店條碼繳費
2.線上轉上繳款
3.ATM轉帳付款

3.融資汽車貸款利率試算

3-1.融資汽車貸款利率與還款方式

融資汽車貸款年利率一般在8%~15.75%之間，最高不會超過16%，通常汽車貸款的利率與汽車本身並無關係，比較有關聯的是申請人的條件，通常融資公司的貸款屬於本息攤還，只要將款每期的款項付清即可，還款方式有以下幾種：
1.便利商店條碼繳費
2.線上轉上繳款
3.ATM轉帳付款

3-2.融資汽車貸款合法利率上限

融資公司貸款的合法利率上限與銀行相同，都不得超過年利率16%為限，若超過年利率16%以上，超過部分之約定，則視為無效。

3-3.融資汽車貸款額度

融資汽車貸款額度通常最高為350萬為上限(車價的220%)，通常車價以當期天書的價格為參考值*2.2，因此若車價為70萬，最高則可貸款到154萬。

3-4.融資汽車貸款費用

融資汽車貸款收費為5500元的動保設定費用。

4.當鋪汽車貸款利率試算

4-1.當鋪汽車貸款利率與還款方式

當鋪汽車貸款的利率最高不得超過年利率30%，通常利率會以月利率表示，例如月息1.5分/月息2.5分，月息2.5分=2.5%*12=年利率30%，還款方式有「本息攤還」與「純繳息」兩種，本息攤還-按約定期數將款項付清即可清償，純繳息-約定期數內只需繳款利息，到期後一次償還本金，這兩種方式各有優點，申請人可依自己的狀況評估選擇。

4-2.當鋪汽車貸款合法利率上限

當鋪汽車貸款利率不得超過年利率30%(月息2.5分)，若超過年利率30%以上，則超過部分之約定，視為無效。

4-3當鋪汽車貸款費用

當鋪汽車貸款除了會收取動保設定費用外，也會有開辦費或服務費等，通常收取的金額為貸款金額10%~15%。

5.如何爭取最低利率

5-1.影響汽車貸款利率的因素有那些

由於汽車貸款的額度高，因此在汽車貸款利率通常會在8%~16%之間，通常較有影響的是過件機率與申請額度，常見的因素可以參考以下幾個原因：

1.申請人工作/財力狀況
申請人的工作或財力狀況越穩定，就代表有穩定的收入可以負擔還款，因此過件的機率就會變高。

2.申請人信用狀況
若申請人有信用卡或其他貸款，穩定的還款紀錄可以為你帶來良好的信用評分，當信用評分越高則貸款借款給你的風險越小，因此越容易申請通過。

3.其他加分證明
若有不動產、基金、保險、股票的資產也可做為加分證明提出，讓申請機構了解你是有固定資產的人，相對貸款給你的風險也比較小，過件機率與額度自然就會提升！

5-2.汽車貸款加分文件

常見的加分文件有：

• 不動產證明(房屋/土地)
• 債卷
• 基金
• 股票
• 儲蓄險
• 黃金存摺
• 其他資產文件證明

6.汽車貸款利率常見問題