2024汽車貸款讓鈔能貸來帶你解析，深入瞭解利率計算方式、條件審核、靈活還款方式等內容，協助您善用汽車資產，合法融資週轉金，本文將帶你深入探討汽車貸款，讓你了解關於汽車貸款的眉角!
1.汽車貸款是什麼?
汽車貸款是指個人或企業以汽車作為擔保，向金融機構借款，金融機構會依車子的殘值以及借款人的條件評估可貸金額與汽車貸款利率，貸款後借款人僅需按照協議的條款進行還款(包括本金和利息)。
1.1 汽車貸款方案有哪些?
原車融資
原車融資是指在車輛尚未貸款的情況下，以該車為擔保品，向融資公司或金融機構借款的方式。原車融資的優勢在於能夠迅速取得所需資金，然後按月進行還款。利率的高低取決於借款人的信用評分以及所選擇的融資機構。
汽車增貸
汽車增貸是指在已經有一筆汽車貸款的前提下，向原貸款機構再次申請借款。這種方式的核心概念是在現有貸款的基礎上再借一筆款項，同樣以汽車作為擔保品。申請成功後，借款人需同時還清原有的汽車貸款和新的增貸款。
汽車轉增貸
汽車轉增貸是指將原本已存在的汽車貸款，通過轉貸的方式轉移到另一家金融機構或融資公司。這可能是為了獲得更有利的貸款條件，如較低的利率、更長的還款期限或其他優惠。
1.2 為什麼要選擇汽車貸款?
汽車貸款的優點很多，例如：
1.資金獲取快速：汽車貸款的申請簡單，最快2~3天就可以取得資金。
2.借款額度高：汽車貸款可以貸到車子殘值的220%。
3.條件要求不高：只要有汽車就可貸款，對借款人的條件要求較寬鬆。
4.依然保有車輛使用權：借款人在借款期間仍可以繼續使用汽車，不影響正常生活。
5.老車也可貸款：通常15年以上的老車銀行不會承做，但是融資公司可以！
6.無薪轉勞保可：因為有汽車當抵押品，因此就算沒有薪轉勞保也可申請。
1.3 汽車貸款額度有多少?
經過2024.04的修改調整，目前汽車貸款額度一般最高是350萬(汽車殘值的130%)為限。
2.汽車貸款利率解析
2.1 汽車貸款利率基本概念
汽車貸款利率是指借款人在向金融機構申請汽車貸款時，所需支付的借款成本，一般汽車貸款的利率會用兩種方法標示，分別為「月利率」及「年利率」，其中月利率乍看之下雖然很低，但其實換算起來通常會高於年利率!
問題：年利率8%與月利率1%，哪一個利率高呢？
答案：是月利率1%的利率比較高！
【月利率計算方式】- 月利率＊１２＝年利率，所以這邊月利率１％換算下來等於年利率１２％喔！
2.2 影響車貸利率的因素
影響車貸利率的因素有很多，其中包括借款人的條件與汽車的價值都有關係。
其中借款人的信用狀況是影響車貸利率的重要因素，借款人的條件狀況越好，機構就有可能會提供較低的利率。
2.3 汽車貸款月付金試算
假如以借款80萬、分期84期、利率8%計算，月付金如下：
| 貸款方案 | 汽車貸款 |
|---|---|
| 貸款金額 | 80萬 |
| 分期期數 | 84期 |
| 貸款利率 | 8% |
| 月付金 | $12,469 |
3.申請條件一覽
3.1 汽車貸款申請條件與文件
汽車貸款申請條件與準備文件相當簡單，通常需要符合以下條件：
- 18~65歲中華民國國民
- 名下有汽車，擁車超過3個月
- 身分證正反面
- 第二證件
- 存摺封面
- 行照
- 收入證明
3.2 汽車貸款申請費用
汽車貸款都會收取動保設定費用，費用為3500~5500之間，依申請的公司不同而有差異。
4.汽車貸款管道
4.1 常見的汽車貸款管道
銀行汽車貸款
銀行是最傳統的汽車貸款提供者之一。個人可以透過直接向銀行申請貸款，根據信用評級和收入狀況獲得較低的利率。
融資汽車貸款
融資公司也是提供汽車貸款的一個選擇。這些公司專注於車輛融資，可能對需求額度高、信用狀況蝦疵的借款人提供更靈活的選擇。
當鋪汽車貸款
當鋪也有提供汽車貸款，但利率是這三個管道中最高的，撥款速度卻也是最快的，是否有需要留車要看各間當鋪。
4.2 汽車貸款管道差別比較
| 申請管道 | 銀行 | 融資公司 | 當鋪 |
|---|---|---|---|
| 可貸額度 | 車價100% | 最高350萬 (車價220%) | 最高350萬 (車價220%) |
| 貸款分期 | 最長84期 | 最長84期 | 依各家而定 |
| 貸款利率 | 2.8%~16% | 4%~16% | 最高30% |
| 優點 | 利率低 | 額度高 好過件 撥款快 | 額度高 好過件 撥款快 |
| 缺點 | 額度低 審核嚴格 撥款速度較慢 | 利率較銀行高 | 利率最高 |
| 過件率 | 低 | 高 | 高 |
5.汽車貸款還款方式與分期期限
5.1 汽車貸款還款方式
汽車貸款的還款方式多元，可依自己的習慣方式選擇，通常有以下幾種方式
- 便利商店繳款
- ATM轉帳匯款
- APP繳款
5.2 汽車貸款分期期限
汽車貸款的最長可分期至84期(7年)，最短可分12期。
6.汽車線上申請流程
其實汽車貸款的申請流程簡單好申請，會有專員協助您處理準備資料，送件審核，大部分的流程如下:
- 線上/來電申請：線上免費諮詢申請汽車貸款 >> LINE:@465vyrwk
- 專員聯繫評估：專員聯繫並評估諮詢
- 準備資料，送件審核：準備資料，專員協助送件審核
- 簽約對保，設定抵押：確認貸款額度、利率、還款方式等，進行動保設定
- 成功撥款：撥款至申貸人指定帳戶
7.貸款專家建議
在選擇汽車貸款時，先整理一下自己的需求與自身條件，資金需求高還是低、可負擔的月付金範圍，再來選擇要與融資公司還是銀行申請車貸。
– 車貸經驗20年 車貸經理
8.汽車貸款的注意事項
8.1 是否有罰單、稅金未繳納
如果要申辦汽車貸款，一定要將罰單與稅繳的稅金繳清才可以申請，如果有未繳納的費用一定會被查到，貸款就會直接被婉拒，白白浪費送件機會
8.2 是否需要留車
與融資公司或銀行申請汽車貸款是”不用留車”的，但若今天是與當鋪借款，就有可能要留車或是抵押行照、駕照。
8.3 老車是否可以貸款?
可以，雖然銀行只接受車齡15年以下的車子，但融資公司最多可以接受到車齡25年以下的汽車，且可貸額度也有20~40萬不等。
9.汽車貸款常見問題
可以！因汽車屬於有價抵押品，所以相對在貸款條件上審核較寬鬆。
可以！只要請汽車所有權人擔任保人，您就可以用此車輛申請汽車貸款。
不用！通常情況下汽車貸款申請不需要保人，除非今天申請人的條件或其他原因才有可以要附上保人。
以融資公司舉例，汽車貸款的利率通常在７％～１６％之間，實際利率個人條件審核後調整喔。
不行，申請汽車貸款時需要行照，您可至便利商店或線上申請行照補發，行照就會直接寄到家裡囉！
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汽車貸款額度會依申請管道而不同，銀行最多貸到車價的１００％、融資公司則為２２０％（上限３５０萬）。
如果有汽車貸款需求，建議尋找專業的融資公司進行協助，鈔能貸有著２０餘年的金融服務經驗，可以依據您的條件評估建議適合方案，並且標榜沒過件不收費，給您最安心的貸款體驗。
