1.關於二胎房貸/二順位房貸
(1)二胎房貸是什麼?
二胎房貸是指在房屋已經有貸款的情況下（通常為購屋貸款，也就是一胎房貸/房屋貸款），再用同一間房屋向銀行、融資公司等進行再抵押貸款，二胎房貸可以貸款的金額高，是許多人有大筆資金需求時會選擇的貸款方案，由於對保時會設定貸款機構為房屋的第二順位抵押權，因此房屋二胎也可稱為二順位房貸。
(2)二胎房貸與房屋貸款、房屋增貸的差別
二胎房貸與房屋貸款的差別有以下幾種，對比圖表將會更清楚：
- 設定的抵押權順序不一樣
- 可貸款的額度不一樣
- 貸款利率不同
- 貸款審核的難易度不同
- 由於二胎房貸為第二順位抵押權，因此需承受的風險不同
| 貸款類型 | 二胎房貸 | 房屋貸款(一胎) | 房屋增貸 |
|---|---|---|---|
| 抵押權順位 | 第二順位 | 第一順位 | 第一順位 |
| 過件機率 | 看申請管道 | 普通 | 較難 |
| 貸款額度 | 房屋估價100~120% | 房屋估價80% | 房屋估價80% |
| 貸款利率 | 4%起 | 2%起 | 2%起 |
| 還款期限 | 7~10年 | 最高40年 | 最高30年 |
| 申請速度 | 2~8天 | 7~14天 | 7~14天 |
| 推薦申請管道 | 銀行、融資公司 | 銀行 | 原貸款機構 |
(3)誰適合申請二胎房貸
由於二胎房貸會須依房屋的鑑價與先前房貸的還款情況作為評估，因此以下幾種人較適合申請二胎房貸：
- 原房貸已還款一段時間，有額外的殘值
- 有較大筆的臨時資金需求
- 無資產但有房屋者
- 信用條件評分不足者
- 房屋增貸被銀行婉拒者
- 無收入證明者（自營商、攤販）
2.二胎房貸優缺點
二胎房貸有著高額度，有抵押品的貸款特性，因此在申請貸款時較容易滿足貸款需求，且由於有房屋做抵押品，因此過件機率也比較高，常見的優缺點如下：
二胎房貸優點
- 房屋有殘值就可貸款：只要房屋估價後有殘值，就可以申請貸款
- 還款年限長：二胎房貸最高可以分期7~15年進行還款，有效降低月付金
- 貸款額度較高：由於房屋屬於高價值擔保品，因此貸款而度也較高（實際額度受估價影響）
- 撥款速度快：房屋二胎撥款2~8天就可完成撥款
二胎房貸缺點
- 利率較高：由於二胎房貸需承擔的風險較高，因此二胎房貸利率也比一般房貸高
- 銀行承作意願不高：由於需要承擔的風險較大，除非申請人各方面條件都很好，且房屋也有一定空間的價值，否則許多銀行不太願意承辦房屋二胎
3.二胎房貸申請利率、額度比較
一般情況下銀行二胎房貸的貸款利率較低，但可以申請的額度比融資公司低許多，且由於二胎房貸屬於風險值較高的貸款項目，因此銀行的承作意願不高，若申請人有部分信用條件較差，就非常難通過銀行的審核，這時與融資公司進行申請或許是較好的選擇。
| 貸款管道 | 銀行 | 融資公司 | 民間私人 |
|---|---|---|---|
| 貸款成數 | 房價90% | 房價120% | 房價120% |
| 額度上限 | 最高600萬 | 最高500萬 | 無上限 |
| 可分期數 | 7-10年 | 2-10年 | 不一定 |
| 過件機率 | 低 | 高 | 高 |
| 撥款速度 | 7-14天 | 2-8天 | 2-8天 |
| 風險 | 低 | 低 | 高 |
4.銀行二胎房貸利率、額度比較
| 二胎銀行 | 二胎額度 | 二胎利率 | 貸款期數 |
|---|---|---|---|
| 玉山銀行 | 50萬以上 | 3.15%~10.2%起 | 最長15年 |
| 台新銀行 | 50萬~300萬 | 3.43%~14%起 | 最長7年 |
| 國泰世華 | 最高150萬 | 3.45%~15.35%起 | 最長10年 |
| 永豐銀行 | 50萬 | 5.66%(機動) | 最長7年 |
| 兆豐銀行 | 依鑑價後評估 | 3.378%起(浮動) | 2~10年 |
| 遠東銀行 | 25萬以上 | 3.2%起(浮動) | 最長7年 |
| 凱基銀行 | 最高500萬 | 3.87%起(浮動) | 最長10年 |
| 王道銀行 | 最高500萬 | 5.31%起(機動) | 最長15年 |
| 新光銀行 | 最高600萬 | 4.13%起(機動) | 最長15年 |
| 陽信銀行 | 依鑑價後評估 | 2.60%(前三個月), 之後2.14%起(浮動) | 3~20年 |
| 日盛銀行 | 最高300萬 | 3.33%起 | 最長7年 |
| 台中銀行 | 最高600萬 | 3.5%起 | 最長15年 |
| 三信商銀 | 50~200萬 | 3.99%起 | 最長15年 |
5.二胎房貸申請條件與流程
二胎房貸申請條件
二胎房貸的申請條件不嚴格，只要房屋估價有空間且無重大信用瑕疵皆可以申請，通常申請條件如下：
- 年滿18-65歲，具本國國民身分
- 名下有房屋
- 原房屋貸款繳款滿1年以上
- 經估價後房屋仍有貸款空間
二胎房貸申請流程
（1）免費諮詢，評估申請條件： 透過鈔能貸進行免費諮詢，評估自身房屋是否符合貸款條件。
（2）準備資料，專員協助送件： 專員會協助您整理資料，並代為送件申請，並評估房屋價值。
（3）等待審核，照會與對保： 送件後，審核部門將對案件進行審核。通常審核只需一天，審核通過後會與您聯繫告知。
（4）撥款至指定存摺： 完成對保後，貸款金額就會直接撥入您指定的銀行存摺內。
二胎房貸申請文件
- 申請人雙證件影本
- 印鑑、戶籍謄本影本
- 收入、財力證明
- 土地、建物所有權狀影本
- 原房貸繳款紀錄
- 個人聯徵報告
6.二胎房貸被婉拒的原因
二胎房貸被婉拒的原因有很多種，常見的情況有：
- 房屋評估後無貸款空間
- 原房貸繳款紀錄異常
- 申請人負債比過高
- 有法學異常註記情況
- 近期送件多次貸款
- 房屋被私人設定
- 個人信用狀況有重大瑕疵
- 房屋產權持分
- 非房屋所有權人
- 離島地區房屋
若與銀行申請二胎房貸被婉拒，則建議嘗試與融資公司進行申請。
7.申請二胎房貸的注意事項
由於申請二胎房貸的管道眾多，因此在申請時務必注意以下幾點，以免受騙!!
透明的收費項目
在申請二胎房貸前，務必將「收費項目」確認清楚，以免貸款後被扣除莫名的費用，導致實際到手的資金不如預期。
貸款利率
一般二胎房貸的貸款利率在4%~16%內，根據法規規定，若是貸款利率超過16%就屬於高利貸，當舖則是30%以內。
簽約內容
在簽約前要仔細確認合約內的「貸款金額、利率、期數、月付金、綁約期限、違約金」等是否與告知的相同。
合法機構
由於可以申請二胎房貸的管道眾多，應該此一定要找合法的機構進行申請，例如可以在網路上找到相關資訊、公司有註冊登記等等。
8.二胎房貸申請風險
在網路可以找到許多關於二胎房貸的廣告與資訊，由於申請管道多且複雜，因此更容易掉入話術陷阱，若是因本身條件較差、遭銀行婉拒、貸款額度無法滿足資金需求，想找尋融資公司申請二胎房貸者，切記要找尋合法的授權的貸款經銷商進行詢問，以保障自身的安全，順利取得資金。
9.二胎房貸推薦找誰申請
二胎房貸除了找銀行外，也可以找專業的融資經銷商進行協助申請，例如:鈔能貸，提供免費的估價與諮詢服務，申請期間專員也是一對一進行諮詢，絕對安全保密。
鈔能貸-二胎房屋的好幫手
服務時間：週一至週五9:00~18:00
LINE ID：@465vyrwk
10.二胎房貸常見問題
由於跟銀行申請二胎房貸本來就有很高的難度，若是不幸被婉拒，建議可尋找融資公司進行申請。
由於二胎房貸的風險較高，因此銀行承作意願自然較低。
可以，建議與融資公司進行申請，融資公司是以房屋估價作為貸款的主要重點，若房屋有價值就可以申請貸款。
不用，除非今天申請人的年齡較高或是無法證明還款能力，才會需要保人。
若與銀行申請約7-14天，融資公司及民間約2-8天。
可以，只要房屋有空間，就可以再申請房屋三胎甚至四胎。
