1.二胎房貸利率怎麼計算
二胎房貸利率通常比一胎房貸還要高，因為貸款機構須要承受的風險比較大(抵押權設定在第二順位)，大部分幾個原因會影響到二胎房貸利率
申請人條件
銀行將根據申請人的信用狀況、收入高低、負債比等綜合評估還款能力與風險值。
市場利率變動
另一方面為市場的利率變動，若貸款需求提高，需求大於供應，利率則會上升，反之若貸款需求下降，則利率有可能會下調，像在新聞說的央行升息，升息就會讓銀行的貸款利率跟著提高，通常會發生在市場上熱錢太多、通膨率快速上升的時期。
2.二胎房貸利率經驗分享
根據鈔能貸多年承辦二胎房貸的經驗，會建議若是可以與銀行申請二胎房貸會是最好的選擇，因為利率較低，但由於二胎房貸對銀行來說是屬於風險性較大的借款項目，因此普遍在銀行承作意願較低，就算願意承做額度可能也無法達到資金需求。
建議二胎房貸申請管道順序為【銀行>融資公司>民間私人】，基本上都會建議無法在銀行申請二胎房貸的民眾去與融資公司申請，雖然利率較高一些，但審核也確實快速，額度也比較高。
3.二胎房貸利率比較
由於二胎房貸的申請管道眾多，因此在利率上也不同，大部分會落在3%~36%之間，因此在選擇二胎房貸的管道上更需謹慎評估。
銀行二胎房貸利率
銀行二胎房貸利率是所有申請管道中最低的，目前約落在3%~16%之間，但由於承作二胎房貸的風險較高，因此大部分銀行的承作意願較低，且額度也不會太高。以下提供有承作二胎房貸的銀行利率比較:
二胎銀行 | 二胎額度 | 二胎利率 | 貸款期數 |
玉山銀行二胎房貸 | 50萬以上 (依顧客狀況而定) | 3.15%~10.2%起 | 最長15年 |
台新銀行二胎房貸 | 50萬~300萬 | 3.43%~14%起 | 最長7年 |
國泰世華二胎房貸 | 最高150萬 | 3.45%~15.35%起 | 最長10年 |
永豐銀行二胎房貸 | 50萬 | 5.66%(機動利率) | 最長7年 |
兆豐銀行二胎房貸 | 依鑑價後評估 | 3.378%起(浮動利率) | 2~10年 |
遠東銀行二胎房貸 | 25萬以上 | 3.2%起(浮動利率) | 最長7年 |
凱基銀行二胎房貸 | 最高500萬 | 3.87%起(浮動利率) | 最長10年 |
王道銀行二胎房貸 | 最高500萬 | 5.31%起(機動利率) | 最長15年 |
新光銀行二胎房貸 | 最高600萬 | 4.13%起(機動利率) | 最長15年 |
陽信銀行二胎房貸 | 依鑑價後評估 | 2.60%(前三個月)，之後2.14%起(浮動利率) | 3~20年 |
日盛銀行二胎房貸 | 最高300萬 | 3.33%起 | 最長7年 |
台中銀行二胎房貸 | 最高600萬 | 3.5%起 | 最長15年 |
三信商銀二胎房貸 | 50~200萬 | 3.99%起 | 最長15年 |
融資二胎房貸利率
融資公司二胎房貸申請流程簡單而且審核快速，通常利率範圍在7%~16%之間，與銀行的二胎房貸較為相近，雖然利率會比銀行稍微高一點，但換來的是較高的貸款額度、審核也較寬鬆好通過，因此若是被銀行婉拒二胎房貸申請或貸款額度不理想的人，建議可以與融資公司申請二胎房貸。
民間二胎房貸利率
民間二胎房貸的申請管道又更複雜了許多，且目前法令規範並未周全，因此貸款利率約在10%~36%之間，若是要與民間私人的管道進行二胎房貸的申請，務必要了解貸款利率及還款方式，並計算月付金是否會造成生活壓力。
二胎房貸利率月付金試算
鈔能貸以貸款100萬為例，計算與各管道申請二胎房貸的月付金參考，試算結果如下：
二胎管道 | 二胎利率 | 月付金試算 | 開辦費 |
銀行二胎 | 4%~16% | 13,669~19,862元 | 有 |
融資二胎 | 7%~16% | 15,093~19,862元 | 有 |
民間二胎 | 10%~36% | 16,601~32,733元 | 有 |
由上表舉例，銀行與融資公司的月付金試算結果較為相近，會是比較建議申請的二胎房貸管道，而且銀行與融資公司都受法規的最高利率上限(年利率16%)，因此若非走投無路的情況下，不推薦與民間私人進行二胎房屋借款。
4.二胎房貸額度比較
不同的申請管道在二胎房貸的額度上也會有差異，但是都會受到原一胎房貸的設定金額與本金餘額影響，以下介紹各管道的二胎房貸額度：
銀行二胎房貸額度
銀行二胎房貸額度是所有管道中最低的，由於二胎房貸的風險較高，因此一般銀行承作的額度最高為房價的90%。
銀行二胎房貸額度計算方式：房屋鑑價 x 可貸成數（90%）- 一胎房貸設定金額
融資二胎房貸額度
融資二胎房貸額度較高，最高可以承做到房價的120%。
融資二胎房貸額度計算方式：房屋鑑價 x 可貸成數（120%）- 一胎房貸剩餘金額
民間二胎房貸額度
民間二胎房貸額度一般落在房價的100%。
民間二胎房貸額度計算方式：房屋鑑價 x 可貸成數（100%）- 一胎房貸剩餘金額
二胎房貸貸款額度試算
假設房屋鑑價為1000萬，一胎貸款800萬，設定金額960萬，再繳款滿10年後本金剩餘600萬，在各申請管道的貸款額度為：
二胎管道 | 二胎房貸額度 | 可貸成數 |
銀行二胎 | -60萬(無法申請) | 90% |
融資二胎 | 600萬 | 120% |
民間二胎 | 400萬 | 100% |
二胎額度計算公式：房屋鑑價 x 可貸成數 - 一胎房貸設定或剩餘金額 | ||
5.二胎房貸申請條件
二胎房貸申請條件與一般房屋貸款無異，差別在於若是與融資公司申請二胎房貸，基本上只會看房屋價值，只要房屋有空間就可以貸款，通常符合以下條件就可申請：
- 年滿18歲~65歲
- 名下持有房屋(或屋主願意擔任保人)
- 有收入來源
- 原房屋貸款繳款滿1年以上
- 經估價後房屋仍有貸款空間
- 無重大信用瑕疵(呆帳、黑名單)
6.二胎房貸申請流程
（1）免費諮詢，評估申請條件： 透過鈔能貸進行免費諮詢，評估自身房屋是否符合貸款條件。
（2）準備資料，專員協助送件： 專員會協助您整理資料，並代為送件申請，並評估房屋價值。
（3）等待審核，照會與對保： 送件後，審核部門將對案件進行審核。通常審核只需一天，審核通過後會與您聯繫告知。
（4）撥款至指定存摺： 完成對保後，貸款金額就會直接撥入您指定的銀行存摺內。
7.二胎房貸申請文件
- 申請人雙證件影本
- 印鑑、戶籍謄本影本
- 收入、財力證明
- 土地、建物所有權狀影本
- 原房貸繳款紀錄
- 個人聯徵報告
8.申請二胎房貸的注意事項
由於申請二胎房貸的管道眾多，因此在申請時務必注意以下幾點，以免受騙!!
- 透明的收費項目：申請二胎房貸前，務必將「收費項目」確認清楚，以免貸款後被扣除莫名的費用，導致實際到手的資金不如預期。
- 貸款利率：一般二胎房貸的貸款利率在4%~16%內，根據法規規定，若是貸款利率超過16%就屬於高利貸，當舖則是30%以內。
- 簽約內容：在簽約前要仔細確認合約內的「貸款金額、利率、期數、月付金、綁約期限、違約金」等是否與告知的相同。
- 合法機構：由於可以申請二胎房貸的管道眾多，應該此一定要找合法的機構進行申請，例如可以在網路上找到相關資訊、公司有註冊登記等等。
9.二胎房貸利率風險
在網路可以找到許多關於二胎房貸的廣告與資訊，由於申請管道多且複雜，因此更容易掉入話術陷阱，若是因本身條件較差、遭銀行婉拒、貸款額度無法滿足資金需求，進而找尋融資公司申請二胎房貸者，切記要找尋合法的公司進行申請，以保障自身的安全，順利取得資金。
10.二胎房貸推薦找誰申請
二胎房貸除了找銀行外，也可以找專業的融資經銷商進行協助申請，例如:鈔能貸，提供免費的估價與諮詢服務，申請期間專員也是一對一進行諮詢，絕對安全保密。
鈔能貸-二胎房貸免費諮詢
服務時間：週一至週五9:00~18:00
LINE ID：@465vyrwk
11.二胎房貸利率常見問題
二胎房貸利率4%~16%都屬於合理範圍內
二胎房貸利率最低的基本上是銀行，再來是融資公司，民間私人則是利率最高的
有可能，銀行在評估時會以綜合評估的方式進行，若信用評分較低可能就會使利率提高或是被婉拒二胎房貸申請
房屋增貸的空間比二胎房貸少，因此若原房屋貸款繳期不常，通常是無法申請增貸的，建議可以與鈔能貸詢問二胎房貸，免費評估可貸款額度
有可能，由於二胎房貸的風險較高，銀行承作意願較低，因此若是收入不穩定或是領現族，有很高的機率被婉拒貸款，建議可與鈔能貸詢問二胎房貸，只看房屋價值，只要有空間就可以申請。
