【房屋增貸申請指南】3分鐘了解申請流程、增貸條件與方案比較

房屋增貸是什麼?

如果臨時有較大筆的資金需求時(例如：資金周轉、理財規劃等），房屋增貸就是可以考慮的好幫手之一，「房屋增貸」是利用正在貸款的房屋的現有價值，再去增貸一筆金額出來使用，若房屋的價值空間越高，則可以貸款的金額就會越高，所以若是原本的房屋貸款已經繳了好幾年，那可以增貸的空間自然就會提高。

房屋增貸可以提供比較長的還款期限、比較低的利率，甚至有些銀行還會提寬限期，資金的彈性度高。

房屋增貸方案有哪些?

房屋增貸

說明：申請人與原本申請房屋貸款的銀行申請房屋增貸，銀行會依房屋現值進行估價，並扣除原房貸款金額後，才會是可貸款金額。
申請管道：原貸款銀行
撥款速度：7~14個工作天
貸款利率：低，依申請人與房屋條件而定
可貸款額度：最高房價100%

房屋轉增貸

說明：申請人與其他銀行進行房屋轉增貸的申請，同樣會先估價房屋價值後，才會有可貸款金額。
申請管道：其他間銀行、融資公司
撥款速度：7~14個工作天
貸款利率：低，依申請人與房屋條件而定
可貸款額度：最高房價100%

房屋二胎

說明：申請人用房屋申請二胎貸款，設定房屋抵押權第二順位，藉此獲取較高的資金
申請管道：銀行、融資公司、民間
撥款速度：3~14個工作天
貸款利率：較高
可貸款額度：最高房價120%

房屋增貸優缺點

房屋增貸優點

• 貸款額度高：由於房屋高總價的特性，可貸款的金額也較高。
• 利率較低：房屋增貸的抵押品穩定性高，比起其他種貸款方案更為穩定，因此可以獲得更低的利率。
• 還款期限長：房屋增貸與原本房貸一樣享寬限期與最長20年還款期限，月付金壓力相對較小。
• 不受負債比限制(銀行以外)：由於房屋增貸是使用房屋進行抵押，因此看的是房屋的鑑價，但同時也要評估自身的還款能力。
• 申請流程簡單：房屋增貸是與同一家金融機構申請，因此審核速度會較快一，約7~14個工作天即可完成。
• 手續費用較便宜：由於在同一家銀行申請，手續費相比轉貸或其他貸款方案來說較便宜
• 可能有寬限期：有機會可以申請寬限期，使負擔減輕。

房屋增貸缺點

• 增貸額度低：由於銀行在房屋增貸這塊相對保守，因此如果在房屋鑑價後增值幅度不大，可貸金額有可能達不到申請人的資金需求，亦或是婉拒房屋增貸。
• 利息不得抵扣所得稅：申報所得時，房屋增貸的利息部分無法列入
• 審核嚴格較嚴格：通常銀行在房屋增貸這塊相對保守，因此也會導致若申請人期間有信用不良，還款不正常，都有可能導致被婉拒

房屋增貸申請管道

房屋增貸有幾種申請管道，其優缺點也都不一樣，就讓鈔能貸來為你介紹吧！

銀行房屋增貸

銀行房屋增貸是「利率最低、貸款金額低、過件機率低」的管道，但若是增貸資金可以滿足使用需求，那優先選擇與銀行申請房屋增貸就對了。
適用房屋增貸方案：房屋增貸、房屋轉增貸、二胎房貸

融資公司房屋增貸

融資公司房屋增貸有著「高貸款金額、高過件率」的特性，但其利率上也是比銀行來的高一些，申請人須先評估個人財力狀況是否可以負擔。
適用房屋增貸方案：二胎房貸

民間房屋增貸

民間房屋增貸的申請管道眾多，有當舖、民間私人等，雖然貸款金額與過件率高，但其利率卻是這其中最高的，可能高至30%以上不等。
適用房屋增貸方案：二胎房貸

銀行房屋增貸利率方案比較

銀行	房屋增貸成數	房屋增貸利率	申辦費用
富邦銀行	8成	2.55%~2.90%起	3000元~5000元
中國信託銀行	85成	首年2.185%起	8000元
永豐銀行	85成	2.31%起	5,000元~12,000元
玉山銀行	8成	2.62%~3.11%起	8,000元起
台新銀行	8成	2.85%起	8,000元~10,000元
上海商銀	8成	2.12%起	9,000元
遠東銀行	8成	2.45%-3.25%	5,000元
國泰世華銀行	8成	2.72%起	5,000元~20,000元
凱基銀行	85成	2.74%起	5,000元起
渣打銀行	85成	2.38%~2.66%起	5,600元
兆豐銀行	8成	2.43%起	5,000元起

房屋增貸申請條件

• 年齡18~65歲
• 原房屋貸款繳款紀錄是否正常，有無遲繳、逾期等紀錄
• 房屋是否持有超過1年以上
• 房屋是否還有可貸款的空間

房屋增貸申請文件

• 申款人雙證件影本
• 房屋增貸申請書
• 土地與建物登記所有權狀影本
• 薪資或收入證明
• 戶籍謄本影本
• 近半年房貸繳款紀錄

房屋增貸申請流程

房屋增貸從申請到撥款約需7~14個工作天，以下為申請流程：

1. 提出增貸申請：填寫房屋增貸申請書，並提交房屋增貸所需文件資料。
2. 房屋鑑價：銀行進行房屋鑑價評估，並告知可以貸款的成數或額度。
3. 案件審核：如鑑價後房屋有空間可以貸款，將會進行案件審核。
4. 對保簽約：申請人與增貸機構進行簽約對保。
5. 設定抵押：送件至地政事務所，辦理房屋抵押設定。
6. 貸款撥款：房屋增貸金額撥款至指定帳戶。

房屋增貸申請被婉拒原因

• 房屋經鑑價後，無可增貸的空間
• 原房貸紀錄出現過遲繳的情況
• 信用狀況不佳，信用評分過低
• 無明確收入證明，無法證明還款能力
• 負債比高，動用過信用卡尋緩或預借現金
• 近期送多間貸款，導致聯徵多查

房屋增貸常見問題