汽車貸款條件全解析：這幾點小技巧，讓申請成功率翻倍！

汽車貸款是什麼

汽車貸款是利用汽車進行借款的一種方式，常見於購車時的購車貸款、與需要額外資金的原車融資，都是利用汽車進行資金的借貸，通常購車貸款利率為2.99%起，原車融資則為4.3%起，汽車貸款都需要經過汽車的車價鑑定後才可得知貸款金額高低，且須進行動保設定。

汽車貸款有哪幾種

購車貸款(新車貸款)

購車貸款是指購買新車時，向銀行或金融機構申請的貸款。

特點與優勢：

• 利率較低：銀行或車商合作方案通常提供較優惠的利率。
• 高成數貸款：可貸至車價的80%至100%，甚至有零頭款方案。
• 彈性還款：貸款期限多為1至7年，還款方式可選分期或一次結清。

申請條件：

• 年滿20歲並具備完全行為能力。
• 穩定的收入來源與信用記錄良好。
• 提供車輛購買合同或發票作為抵押文件。

適合對象：

• 計劃購買新車的個人或家庭。
• 希望分期支付以減輕短期經濟壓力的人群。

中古車購車貸款

中古車購車貸款是專為購買二手車設計的貸款方案，與新車貸款略有不同，常見的承作機構有銀行與融資公司。

特點與優勢：

• 貸款成數較低：通常可貸車價的50%至80%，視車齡而定。
• 利率略高：因風險較高，利率通常比新車貸款高。
• 簡化流程：多數金融機構與二手車商合作，申請方便。

申請條件：

• 車齡通常須在10年以內（部分機構可放寬至15年）。
• 申請者需提供穩定的收入證明與良好的信用記錄。

適合對象：

• 想以較低預算購買車輛的消費者。
• 希望降低一次性支出的購車者。

原車融資

原車融資是以現有車輛作為抵押，向銀行或融資公司申請貸款的一種方式，亦稱「車主貸款」。

特點與優勢：

• 不影響車輛使用：車輛依然由車主使用，不需交給貸款機構。
• 資金用途靈活：可用於房屋裝修、創業或其他急需資金的情況。
• 放款速度快：申請流程簡單，審核通過後可迅速放款。

申請條件：

• 車輛需持有合法產權，無抵押或已還清貸款。
• 提供車輛行駛證、保險單等相關文件。

適合對象：

• 已擁有車輛但急需資金的車主。
• 無其他抵押物但信用記錄正常的個人。

民間汽車貸款

民間汽車貸款由民間金融機構或貸款公司提供，通常是針對短期資金需求的方案。

特點與優勢：

• 審核寬鬆：申請門檻較低，對收入證明或信用記錄要求不高。
• 放款快速：審核時間短，通常能在1至3天內完成放款。
• 彈性方案：可針對特殊需求設計還款計劃。

潛在風險：

• 利率較高：相較於銀行貸款，利率偏高，還款壓力較大，最高可能上看年利率30%或以上。
• 合約條款複雜：需仔細閱讀合約，避免隱藏費用或不合理條款。
• 可能需要留汽車：與當舖或其他私人借貸時，可能需留下汽車。

適合對象：

• 信用記錄不足或無法從銀行貸款的個人。
• 需要快速取得資金的急需者。

汽車貸款條件有哪些

銀行汽車貸款申請條件

• 18歲~65歲
• 有工作及財力證明
• 信用分數550分以上
• 名下有汽車且車齡在15年內

融資公司汽車貸款申請條件

• 年滿18歲
• 有工作與財力證明
• 名下有汽車，車齡在25年內
• 沒有重大信用瑕疵、法學註記問題

汽車貸款申請資料

• 申請人身分證
• 申請人第二證件
• 行照影本
• 撥款存摺封面
• 收入證明（薪轉、勞保記錄等）
• 其他財力證明

汽車貸款提高成功率小技巧

1.提前檢視個人信用記錄

貸款機構通常會以信用記錄作為審核的重要依據。申請貸款前，可先查閱自己的信用評分，若有逾期紀錄，應盡快改善。保持良好的信用記錄有助於提升貸款核准率並爭取更低利率。

2.準備完整的財力證明

提供穩定收入的證明（如薪資單、銀行存摺、報稅單）能增加貸款機構對您還款能力的信心。若能提供其他資產佐證（如房產證明），成功率會更高。

3.選擇適合的貸款方案

不同的貸款方案對申請條件有不同要求，例如：銀行車貸通常利率較低但審核嚴格，而民間貸款則門檻較低但利率較高。選擇與自身條件相符的方案，能有效提高核准機率。

4.增加頭期款比例

支付較高的頭期款能降低貸款成數，進一步降低貸款機構的風險。這不僅能提高申請成功率，還可能幫助您爭取更優惠的貸款利率。

5.附保人共同申請

若您的信用評分或財務條件不夠理想，可考慮邀請信用狀況良好的親友作為保人共同申請。保人的擔保能增加貸款機構的信任度，進一步提升成功率。

汽車貸款申請額度試算

汽車貸款可貸款額度與抵押品(汽車)本身相關，汽車價值越高則可貸款金額越高，且一般原車融資會參考天書或權威車訊(購買新車則以新車價為準)。

這邊以車價100萬為基準，計算申請原車融資各管道可以申請到多少金額：

汽車貸款管道	銀行	融資公司
汽車車價	車價100萬	車價100萬
汽車貸款成數	車價80~90%	車價120%
實際可申請金額	最高80~90萬	最高120萬

汽車貸款利率多少合理

汽車貸款利率範圍會根據車輛的價值（如市價或殘值）、年份、引擎排氣量，以及申請者的財務狀況與信用評級進行評估。一般而言，新車貸款的利率多介於3%至5%之間；中古車貸款與原車融資的利率通常在4%至9%之間；而透過民間融資公司申請的汽車貸款利率相對較高，約為8%至16%。

車貸類型	購車貸款	中古車貸款	原車融資	民間汽車貸款
車貸目的	購車	購買中古車/資金需求	資金需求	資金需求
車貸利率	3%~5%	4%~9%	4%~16%	8%~16%
車貸額度	車價80%	車價80~120%	車價80~120%	車價80~120%
車貸期限	12~96期	12~84期	12~84期	12~84期
申請管道	銀行為主	銀行、融資公司	銀行、融資公司	當鋪、民間

汽車貸款月付金試算，車貸一個月繳多少

汽車貸款通常都以本利攤為還款方式，每月固定繳款相同的金額，期滿後則為清償貸款，我們以汽車貸款100萬進行試算，車貸月付金如下：

車貸方案	購車貸款	原車融資
貸款金額	100萬	100萬
貸款期數	84期	84期
貸款利率	3%	6%
車貸月付金	$13,213	$14,608

汽車貸款申請流程

汽車貸款的申請流程簡單好申請，會有專員協助您處理準備資料，送件審核，大部分的流程如下:

• 線上申請：線上免費諮詢申請汽車貸款 >> LINE免費評估車價，沒過件不收費
• 專員聯繫評估：專員聯繫諮詢，並評估是否可申請
• 準備資料，送件審核：準備資料，專員協助送件審核
• 簽約對保，設定抵押：確認貸款額度、利率、還款方式等，並進行動保設定
• 成功撥款：撥款至申貸人指定帳戶

汽車貸款申請注意事項

在申請汽車貸款時，有幾個重要的事項需要注意，以避免後續產生不必要的問題或額外的費用。以下是關鍵注意事項的詳細說明：

是否有綁約及提前清償違約金

在簽訂貸款合約前，應仔細了解是否有綁約條款。如果您計劃提前清償貸款，部分貸款機構可能會收取違約金，這通常是貸款剩餘金額的一定百分比，申請前務必向貸款機構詢問提前還款的條件與相關費用，確保合約中清楚標註違約金的計算方式或豁免條件，避免額外負擔。

確認汽車貸款利率、期數、月付金

確認合約內容是否與通過的條件內容一致，注意是否存在浮動利率，了貸款利率、分期期數以及每月還款金額直接影響您總支付的利息與每月的經濟壓力。

確認申請相關費用

在申請汽車貸款時，向貸款機構詢問完整費用，了解是否有不合理的收費項目，並注意合約中是否有模糊條款，避免在簽約後遭遇額外收費。常見的收費例如:手續費、對保費、開辦費或其他隱性費用。

汽車貸款是否需要保人

不用，由於有汽車做為抵押品，通常汽車貸款不需要保人，但若是申請人信用條件較不佳，金融機構就有可能要求附保證人申請。

汽車貸款條件常見問題